Aké riziká kryje havarijné poistenie auta

Zmluvné poistenie automobilu musí mať každý majiteľ motorového vozidla povinne. To však pokrýva len škody, ktoré poistenec spôsobí iným účastníkom cestnej premávky. Preto je dobré mať aj havarijné poistenie, ktoré sa nazýva tiež kasko poistením. Majiteľ vozidla sa tak môže vyhnúť nepríjemným následkom pri poškodení alebo zničení automobilu v dôsledku havárie, živelných udalostí, krádeže a vandalizmu. Ak motorista kupuje automobil na lízing, havarijné poistenie je dokonca podmienkou. Klient jednej z desiatich poisťovní, ktoré toto poistenie ponúkajú, si môže väčšinou vybrať z dvoch hlavných foriem havarijného poistenia. A to poistného krytia pre prípad havárie, prírodného živlu a krádeže alebo len havárie a živlu.

Čo všetko sa dá poistiť
Okrem odcudzenia, poškodenia a zničenia auta v dôsledku havárie si môže motorista poistiť aj iné riziká. Klient poisťovne sa môže zabezpečiť aj proti prírodnému živlu, poškodeniu alebo odcudzeniu batožín alebo úrazu či smrti prepravovaných osôb a prevádzkových škôd. Kasko poistenie sa zväčša uzatvára pre územie celej Európy. Niektoré poisťovne poisťujú pre územie Slovenska a, prípadne, Českej republiky, za poistenie na inom území si treba doplatiť.

Aké je poistné
Výška poistného závisí od samotného vozidla, pričom rozhodujúci je jeho technický stav. Poisťovne prihliadajú najmä na značku, typ a rok výroby automobilu. "Poistenie určuje predovšetkým obstarávacia cena vozidla, či už podľa faktúry nového auta alebo cenníka," konštatuje hovorkyňa poisťovne Kooperativa Zuzana Wagnerová. Dôležitý je rozsah klientom zvolenej poistnej ochrany a výška spoluúčasti. Teda dohodnutej sumy, ktorú pri vzniknutej poistnej udalosti hradí klient. "Výška ročného poistného sa v našej poisťovni pohybuje od 10 900 do 62 900 korún," informuje generálny riaditeľ poisťovne OTP Garancia Tomáš Jurík. Výšku poistného, ktoré klient poisťovne zaplatí za rok, však môže znížiť množstvom zliav. Bežne poisťovne zvýhodňujú zákazníkov, ktorí majú v nich uzavreté aj povinné zmluvné poistenie. Havarijné poistenie je tak pre vodiča verného jednej poisťovni lacnejšie zhruba o päť až 10 percent. Navyše, rovnako ako pri povinnom poistení, platia aj pri havarijnom poistení bonusy za bezškodový priebeh. Jednotlivé poisťovne ponúkajú aj iné výhody. Zľavy na poistnom ponúkajú pre invalidov, výhodnejšie je poistenie aj vtedy, ak klient nebude pri prípadnej havárii alebo poškodení vozidla požadovať kompletnú výmenu čelného skla.

Poistné plnenie
Ak vznikne majiteľovi vozidla poistná udalosť, mal by podľa Občianskeho zákonníka dostať od poisťovne náhradu škody do 15 dní od skončenia vyšetrovania poistnej udalosti. Pri výpočte poistného plnenia poisťovne vychádzajú z obstarávacích cien náhradných dielcov a ceny práce. V prípade, ak likvidátor poisťovne skonštatuje, že oprava havarovaného auta by bola už neekonomická, poisťovňa klientovi vyplatí tzv. časovú cenu vozidla. Ide o sumu, za ktorú je možné predať konkrétne vozidlo na slovenskom trhu s ojazdenými vozidlami tesne pred poistnou udalosťou. Poistné plnenie je teda vždy obmedzené klesajúcou trhovou cenou automobilu. Majiteľ staršieho auta by si mal teda zvážiť, či sa mu ho ešte oplatí poisťovať.

Na čo myslieť pri uzatváraní zmluvy:
- motorista by si mal ujasniť voči čomu chce byť poistený
- nie je rozhodujúca len cena poistenia, ale aj výška a rozsah poistného krytia
- platenie poistného ročne môže byť lacnejšie ako jeho úhrada v štvrťročných či polročných splátkach
- niektoré poisťovne ponúkajú bonusy za bezpečnú jazdu
- koľko opráv poisťovňa v rámci poistenia prepláca
- úrazové poistenie alebo poistenie batožiny uvádzajú poisťovne na jedno sedadlo v aute, poskytujú ho však spravidla na všetky
Zdroj: hn